全国政协委员孙洁：年轻人也应提早关注养老规划

随着我国人口老龄化程度的不断加深，如何保证“老有所养”、提高人民群众晚年生活的幸福感，已成为舆论越来越关注的话题。全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁日前接受《环球时报》记者专访时表示，在基本养老保险外，我国应鼓励扩大商业养老金融产品的供给，推动“多支柱养老”高质量发展。她同时建议，年轻人规划养老要“趁早”。

在中国，多层次养老保险体系主要包括“三个支柱”。第一支柱是基本养老保险，参保人数超10亿；第二支柱包括企业年金和职业年金，由单位和职工共同缴费，国家给予政策支持；第三支柱则包括个人养老金和其他个人商业养老金融业务。

据孙洁在采访中告诉《环球时报》记者，在实践中，我国的第一支柱基本养老保险覆盖率广，但由于政策制定时的预期寿命和我国当前实际达到的人均寿命有较大差距，所以基本养老保安的现实和潜在缺口较大；第二支柱覆盖率低；第三支柱刚起步不久。“所以，目前我国的养老压力和风险主要还是由第一支柱即政府来承担。”

但她认为，随着我国人均寿命进一步增长，仅依靠第一支柱是不够的，我国应考虑加快推动多支柱养老保障事业，扩大养老金的资金来源，尤其是鼓励商业保险公司开发和提供更多长期保障、终身给付的个人养老金产品。

孙洁告诉记者，现在许多商业保险公司之所以不太愿意推出终身给付型的商业养老保险，主要是基于对“长寿风险”的担忧，即人们的实际寿命超过预期寿命而给保险公司带来的养老金支付的财务风险。为解决这一现实问题，她建议尽快制定出一套标准的市场化死亡率或生存率指数，为长寿风险证券化产品提供合理定价的基础，同时，与资本市场相结合，通过长寿风险再保险手段及金融衍生工具，将长寿风险向更广泛的投资者分散和转移，解决商业保险公司等主体面临的经营风险。

在这名养老与社保领域专家看来，对于普通人来说，第一支柱基本养老保险旨在保障退休后最基本的生活需求，如果想保持更优渥的退休生活，就必须提早进行养老规划和设计。“前不久有专家提出，35岁筹划养老可能都有些晚了，我自己也是非常同意这个观点。”她表示，“随着大家的寿命越来越长，对养老金的总体需求实际上越来越多，只靠基本养老保险，无法满足未来所有需求。”

孙洁建议，年轻人也应提早关注养老规划。“人的寿命延长往往超过自己的预期”她表示，“我的建议是，当你入职走向社会的第一天，就可以一天（为养老）存一杯咖啡钱。”

环球时报-环球网报道 白云怡 赵瑜莎