没有抵押物，小微企业还能申请贷款吗？怎样办理贷款？

贷款难问题，一直是不少小微企业发展的主要障碍。最近有一位小微企业主在问，由于急需资金周转想申请抵押贷款，可是公司属于轻资产，没有合适的抵押物，不知道这种情况如何办理贷款？

其实关于小微企业的贷款方式最常见的有两种，一是经营性抵押贷款，另一个是信用贷款。抵押贷款办理不了，可以尝试信用贷款。

虽然都称之为信用贷款，但是它也分为好几种，具体都有哪些呢？下面小编来给大家说一下。

一

税贷

税贷是银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款，一般会要求企业注册时间在一年以上，且会对纳税等级进行考量。

以建设银行的“云税贷”为例，会要求小微企业的纳税等级为A和B级，没有税务违法违规记录，同时还要求企业和企业主信用记录良好，比如企业没有出现负面消息，行政罚款等，当然企业主也要要求没有出现逾期记录等。

所以，如果企业做到依法纳税，具有良好的信用记录，就可以试着申请这类的贷款。目前有不少银行都有该项贷款产品，像交通银行的税融通，最高能申请200万额度，当然能具体申请到多少额度，还要看企业的具体情况。

二

流水贷

顾名思义，流水贷主要是根据小微企业在银行账户的结算量为贷款依据。流水贷一般要求企业的营业执照满2年及以上，目前有少部分银行和消费金融公司推出了该类产品。

不过不要单纯地以为银行只看银行流水记录，实际上还会通过实地走访、查看财务报表、合同、信用报告等资料进行综合评估。

若是小微企业想要申请流水贷的话，最好用使用量比较大的银行账户，上面能集中体现企业的销售、采购、工资、税收等。有一点值得注意的是，千万不要去人为做流水，一旦被贷款机构查出来，对方会认定你有造假的嫌疑。

三

发票贷

发票贷指的是凭借发票就能办理的贷款，这对企业的开票额有一定要求，如有的贷款机构可能会要求企业近3个月的开票金额合计超过20万或者年开票额超过100万等等。产品不同，要求也不同，除了看企业的开票额之外，还会看申请人的资质。

对于发票贷，不少贷款机构会对行业进行限制，像采矿业、金融业以及房地产开发业等行业可能就会被拒之门外。

四

担保基金贷款

担保基金贷款是担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，小微企业以此向银行申请贷款。

早在2018年，财政部联合了20家机构共同组织发起设立国家融资担保基金，其目的主要是为了缓解小微企业融资难、融资贵的问题。

一般担保基金贷款利息相对较低，额度比较大，可是审批流程较其他类型的贷款比较繁琐，审批时间也较长，毕竟这里面既涉及担保公司又涉及银行，小微企业想要获取贷款，两方面都需要交涉。

除了以上几种贷款类型，还有电商贷、科技履约贷、进出口退税贷等。

急需用钱的小微企业都可以了解一下，然后选择比较适合自身的贷款方式。纳税多的企业可以选择企业税贷，开票多的可以试试开票贷，若是开票和纳税都不够的话可以试试流水贷。总之，最好结合自身实际情况申请贷款，这样才有可能通过贷款审批。